ביטוח מנהלים

ביטוח מנהלים הינו מכשיר חיסכון פנסיוני המיועד לשכירים ועצמאים ומנוהל בחברות הביטוח.

מלבד החיסכון לגיל הפרישה ניתן לשלב בפוליסת המנהלים ביטוח חיים (כסכום חד פעמי) ופיצוי בגין אובדן כושר עבודה (חודשי)  על פי העדפות וצרכי המבוטח.

אחד מיתרונותיו של ביטוח המנהלים הוא היותו חוזה בין המבוטח לחברת הביטוח ובשל כך ישנם תנאים אשר קבועים ואינם ניתנים לשינוי במהלך תקופת הביטוח.

קצת היסטוריה

עד שנת 2008 היו 2 סוגים של ביטוחי מנהלים על שלל שמותיו השונים :

  • ביטוח מנהלים הוני – אשר היה מאפשר קבלת סכום הוני בגיל הפרישה
  • ביטוח מנהלים קצבתי  אשר מהווה הכנסה חודשית קבועה במקום המשכורת שאליה הורגלנו

החל משנת 2008 ולאור תיקון 3 לפקודת מס הכנסה, יוכל החוסך לקבל את ההפקדות שהועברו לפוליסות השונות משנת 2008 ואילך כקצבה בלבד אלא אם יוכיח שיש לו פנסיה/קצבה הגבוהה מ4,850 ₪ לחודש (נכון ל2023). במקרה שכזה יוכל החוסך למשוך את הסכום שצבר כסכום הוני חד פעמי.

השקעות

פוליסות המנהלים מושקעות 100% בשוק ההון למעט ביטוחי מנהלים ישנים (עד שנת 1992) שהבטיחו תשואה לעמיתים לאור קבלת אג"ח מיועדות מהמדינה.

דמי ניהול

תקרת דמי ניהול: 1.05%  מצבירה, 4% מהפקדה אך חשוב לציין שישנן פוליסות ישנות עם דמי ניהול גבוהים יותר

מה משפיע על סכום החיסכון והקצבה?

  • המקדם שכתוב בחוזה – ככל שהמקדם נמוך יותר הפנסיה תהיה גבוהה יותר
  • דמי הניהול שישלם החוסך לאורך תקופת החיסכון
  • מסלול ההשקעה והתשואות הנגזרות ממנו
  • השכר ממנו נגזרת ההפקדה וההפקדה בפועל
  • רציפות החסכון