ביטוח מנהלים הינו מכשיר חיסכון פנסיוני המיועד לשכירים ועצמאים ומנוהל בחברות הביטוח.
מלבד החיסכון לגיל הפרישה ניתן לשלב בפוליסת המנהלים ביטוח חיים (כסכום חד פעמי) ופיצוי בגין אובדן כושר עבודה (חודשי) על פי העדפות וצרכי המבוטח.
אחד מיתרונותיו של ביטוח המנהלים הוא היותו חוזה בין המבוטח לחברת הביטוח ובשל כך ישנם תנאים אשר קבועים ואינם ניתנים לשינוי במהלך תקופת הביטוח.
קצת היסטוריה
עד שנת 2008 היו 2 סוגים של ביטוחי מנהלים על שלל שמותיו השונים :
החל משנת 2008 ולאור תיקון 3 לפקודת מס הכנסה, יוכל החוסך לקבל את ההפקדות שהועברו לפוליסות השונות משנת 2008 ואילך כקצבה בלבד אלא אם יוכיח שיש לו פנסיה/קצבה הגבוהה מ4,850 ₪ לחודש (נכון ל2023). במקרה שכזה יוכל החוסך למשוך את הסכום שצבר כסכום הוני חד פעמי.
השקעות
פוליסות המנהלים מושקעות 100% בשוק ההון למעט ביטוחי מנהלים ישנים (עד שנת 1992) שהבטיחו תשואה לעמיתים לאור קבלת אג"ח מיועדות מהמדינה.
דמי ניהול
תקרת דמי ניהול: 1.05% מצבירה, 4% מהפקדה אך חשוב לציין שישנן פוליסות ישנות עם דמי ניהול גבוהים יותר
מה משפיע על סכום החיסכון והקצבה?
אשמח להכיר יותר
Oded@bo-ost.co.il
ביטוח | ליווי כלכלי | הרצאות
.Copyright © 2024 | כל הזכויות שמורות לעודד סימן טוב